Měsíčně zbývá z výplaty několik stokorun, tetička odkázala rodině padesát tisíc korun, prodej chalupy vynesl osm set tisíc korun
Měsíčně zbývá z výplaty několik stokorun, tetička odkázala rodině padesát tisíc korun, prodej chalupy vynesl osm set tisíc korun. Jak s nimi naložit, aby se zhodnocovaly, nebo přinejmenším odolávaly inflaci?
Termínované vklady v
českých korunách
* Termínované vklady se hodí zejména pro majitele větších peněžních částek. U některých bank, například Bank Austria Creditanstalt či Živnobanky, lze na takový vklad uložit nejméně padesát tisíc korun. GE Capital Bank požaduje při založení jednorázového termínovaného účtu dokonce sto tisíc korun. V jiných bankách však klienta obvykle neodmítnou s pěti nebo deseti tisíci korun. Majitel peněz si může určit, na jak dlouho se svých peněz vzdá a nechá je vydělávat. Po dobu trvání termínované
ho vkladu totiž nelze s penězi disponovat bez toho, aby jejich majitel zaplatil sankci za předčasný výběr. Ta je buď paušální - například u Komerční banky půl procenta úrokové sazby. Nebo jako v případě Expandia banky závisí na počtu dnů, které zbývaly do vypršení lhůty vkladu. Proto je třeba dobře zvolit dobu termínovaného účtu - banky zpravidla nabízejí uložení peněz na týden až několik let. Výjimkou je Expandia Banka, kde si může klient určit dobu sám, tedy nikoli například jeden, šest nebo dvanáct měsíců, ale třeba pětadvacet dnů. Ti, kteří nevědí, jak dlouho nebudou peníze potřebovat, mohou zvolit takzvaný revolvingový vklad. To znamená, že se částka uloží například na jeden týden a pokud si majitel účet po sedmi dnech nevybere, automaticky se vklad prodlouží na další týden. Výhodou je to, že klient nemusí pokaždé uzavírat novou smlouvu. Zároveň vždy v den obrátky kdy "starý" vklad vyprší a obnovuje se, může přikládat či vyzvednout peníze, aniž by platil penále. Pozor - výběr peněz je však zpravidla dva až tři dny předem ohlásit, tak, aby byla v den obrátky částka k dispozici. Výhodné je i to, že se může klient rozhodnout, zda bude úroky vybírat nebo si je nechá připisovat k obnovenému vkladu a tím ho zvětšovat. Naopak minusem revolvingového vkladu je za určitých podmínek menší výnos v porovnání s jednorázovým termínovaným vkladem. Pokud například uložil klient loni v dubnu na celý jeden rok sto tisíc korun, vynesl mu roční vklad v Union bance čistý výnos téměř pět a půl tisíce korun. Pokud nechal peníze v bance po stejnou dobu, ale zvolil týdenní revolvingový vklad, vydělal o téměř patnáct set korun méně. Správně zvolit je třeba také typ úroku. Banky nabídnou buď pevný - vklad bude úročen po celou dobu trvání stejnou sazbou, jaká platila v době, kdy byly peníze uloženy -, nebo pohyblivý, kdy se sazba mění v závislosti na vývoji peněžního trhu, potažmo inflace. Na pohyblivém úroku lze dost vydělat, ale i naopak. Tento typ úroku je proto vhodný pro střadatele, kteří mají povědomí o ekonomické situaci.
Termín
ované vklady v cizí měně
* Termínovaný vklad je možné založit i v cizí měně, má však v porovnání s korunovým účtem několik nevýhod. Není ze zákona pojištěn, to znamená, že pokud banka zkrachuje, nedostane vlastník valutového konta nic, kdežto v případě korun, získá zpět osmdesát procent úspor do výše čtyř set tisíc korun. Připravovaný bankovní zákon počítá s pojištěním i devizových vkladů. Měny zemí Evropské unie jsou nízko úročené, například německá marka v průměru jedním a půl až dvěma a půl procenty za rok. Ještě menší výnos přinese švýcarský frank. Pro ilustraci: roční úročení tuzemské měny se pohybuje mezi třemi až čtyřmi a půl procenty. Naopak úrok blížící se šesti procentům za rok získá majitel amerických dolarů. V porovnání s korunovými účty si také některé banky účtují za valutová konta vyšší poplatky. Majitel takového účtu má na druhé straně jednodušší přístup k valutám, není odkázán na směnárny a nemusí se obávat výrazné změny kursu. Například z konta v německých markách si může vybrat třeba rakouské šilinky. Živnobanka si za tuto transakci řekne o poplatek ve výši jednoho procenta z vybírané částky, GE Capital bank až dvě procenta, ve většině peněžních ústavů je však podobný výběr zdarma.
Vkladní knížky
* Klasické vkladní knížky, které nejsou vedeny přímo na jméno majitele, mají odzvoněno - budou se rušit. Česká spořitelna, která jich registruje nejvíce, však zatím nestanovila přesně podmínky jejich přeměny na jiný bankovní produkt. "Postup rušení vkladních knížek se nyní chystá. Tyto vkladní knížky vlastní z velké části starší lidé, budeme proto včas a podrobně informovat o tom, jak bude celá akce probíhat," uvedla zástupkyně České spořitelny Šárka Vitáková. Dnes mají klienti bank možnost založit vkladní knížku na jméno, to znamená, že je nepřenosná a manipulovat s penězi může jen její majitel. Vkladní knížky jsou buď s výpovědní lhůtou, nebo bez ní. V prvním případě z ní může majitel čerpat peníze, pokud to ve sjednané lhůtě předem bance oznámí. Tyto knížky bývají úročené podobně jako termínované vklady, tedy zhruba třemi a půl až pěti procenty za rok. Z vkladní knížky bez výpovědní lhůty lze vybírat kdykoli, ovšem za cenu výrazně nižšího úroku. Výhodou vkladních knížek je to, že na jejich založení často stačí i nižší obnos - i méně než pět tisíc korun. Například z knížek Poštovní spořitelny lze vybírat v téměř třech a půl tisících pošt v celé republice.
Spořící účty
Výhodu spořících účtů je možnost přikládat - spořit pravidelně či nepravidelně různě velké částky. Hodí se proto například pro ty, kterým pravidelně zbývá nějaká částka z výplaty. Majitel peněz nepotřebuje pro jeho založení desetitisíce, které někdy banky požadují u termínovaných vkladů, postačí m u třeba jen tisíc korun. Spořící účty peněžní domy zakládají většinou jako doplněk k žirovým či osobním účtům. Jejich úročení je většinou podobné jako u klasických termínovaných vkladů, stejně jako doby uložení vkladu. Některé banky zároveň umožňují ze spořících vkladů každý den vybírat, tyto účty jsou však v porovnání s "termínovanými" spořícími účty úročeny méně. Tento produkt však dnes nabízejí jen některé banky. V balíčku služeb chybí například Expandia bance, Živnobance nebo Raiffeisenbank, ČSOB spřící účty připravuje.
Zdroj: MF Dnes z 25. 4. 2000
Vedro dorazilo do českých končin. Kdo nezvládne všechny otázky našeho kvízu, ten může čekat se svým autem problémy
Dvě piva, šunku, sýr a k tomu řidičák. Za pár dnů bude možné místo úřadu vyzvednout průkaz „u Vietnamců“
Premiéra filmu F1 s Bradem Pittem se blíží. Připomeňte si i další filmy s automobilovou tematikou
Kupujete ojetinu? U těchto značek hrozí stočený tachometr nejčastěji
BMW X3 30e xDrive: K dokonalosti nemá daleko
