Srovnání termínovaných vkladů

Před týdnem jsme se podívali na srovnání spořicích účtů a nyní se podíváme na termínované vklady. Která banka je pro vás nejvhodnější?

• ČSOB
• Expobank
• Fio banka
• J&T Bank
• Komerční banka
• mBank
• Moneta Money Bank
• Ney Spořitelní družstvo
• Raiffeisen Bank
• Sber Bank
• UniCredit Bank

"Já bych ty termitované vklady zrušil!"

Zdroj: Shutterstock

Jak funguje termínovaný vklad?

Termínovaný vklad je finanční produkt, na který si můžete uložit peníze po smluvenou dobu a mají mnohdy zajímavější úrok, než je nabízen na běžném či spořicím účtu. Termínovaný vklad většinou nabízí vyšší zhodnocení a poplatky u termínovaných vkladů jsou buď nulové nebo v řádech stovek korun při sjednání vkladu, ale počítejte s poplatkem při předčasném výběru, který se pohybuje kolem 2 % z vybírané částky.

Stejně jako u spořicích účtů jsou vklady na termínovaném účtu pojištěny do výše 100 % vkladu a to až do 100 tisíc euro (cca 2,5 milionu korun) na jedno rodné číslo, takže se jedná o poměrně bezpečný finanční produkt.

ČSOB

Úrokové sazby u termínovaného vkladu ČSOB se pohybují od 1 do 11 měsíců na roční úrokové míře ve výši 0,01 %, u termínovaného vkladu na 12 měsíců je úroková sazba 0,05 %.

Expobank

Termínovaný vklad u Expobank s názvem IQ MAXI si můžete založit ve třech měnách - koruně, euru a americkém dolaru, přičemž termínovaný účet v dolarech je nejvýhodnější. 

Doba spoření	Úroková sazba (p.a.)
6 měsíců	0,4 %
1 rok	1,1 %
2 roky	1,6 %
3 roky	1,7 %
4 roky	1,9 %
5 let	2,0 %

Zdroj: Expobank

Fio banka

Fio banka nabízí termínované vklady s úrokovými sazbami od 0,56 % p. a. (při vkladu na jeden týden) až po 0,85 % p. a. (při vkladu na 60 měsíců). Minimální zůstatek na termínovaném vkladu Fio bank je úročen od 3 000 Kč.

J&T Bank

J&T Bank nabízí poměrně výhodné termínované vklady s úrokem ve výši od 0,6 % p.a (při vkladu na 6 měsících) až po 2,7 % (při vkladu na 10 let).

Počáteční vklad	Doba spoření	Úroková sazba (p.a.)	Hrubý výnos
250 000 Kč	6 měsíců	0,6 %	749 Kč
250 000 Kč	1 rok	1,6 %	4 000 Kč
250 000 Kč	2 roky	2,0 %	10 100 Kč
250 000 Kč	3 roky	2,1 %	16 083 Kč
250 000 Kč	5 let	2,5 %	32 852 Kč
250 000 Kč	10 let	2,7 %	76 321 Kč

Zdroj: J&T Bank

V tabulce je uveden hrubý výnos, který je ještě třeba očistit o daň ve výši 15 % z úroků.

Komerční banka

Komerční banka poskytuje termínované vklady s roční úrokovou sazbou 0,01 %.

Předčasný výběr z termínovaného vkladu vás vyjde na 2 % z vybírané částky.

---

Čtěte také:

Kdo vlastní naše banky?

Kdo vlastní naše spořitelny?

Spořte s Alenou aneb státní dluhopisy

---

mBank

Termínovaný vklad mVklad je již od 1 000 Kč a nabízí 3 možnosti na zhodnocení vašich peněžních prostředků:

• Uložení na 3 měsíce s úrokovou sazbou 0,01 % p. a.
• Uložení na 6 měsíců s úrokovou sazbou 0,01 % p. a.
• Uložení na 1 rok s úrokovou sazbou 0,10 % p. a.

Moneta Money Bank

Úroková sazba u Monety Money Banky činí až 0,5 % a můžete si otevřít termínovaný vklad na 1 týden až 1 rok.

Ney Spořitelní družstvo

Spořitelní družstvo Ney nabízí pravděpodobně nejvyšší úroky u termínovaného vkladu na českém trhu. Jestliže budete vkládat částku do 500 tisíc Kč, tak se můžete připravit na tyto úroky:

Počáteční vklad	Doba spoření	Úroková sazba (p.a.)	Čistý výnos	Celkem
250 000 Kč	1 rok	2,0 %	4 250 Kč	254 250 Kč
250 000 Kč	2 roky	2,5 %	10 625 Kč	260 625 Kč
250 000 Kč	3 roky	2,5 %	15 938 Kč	265 938 Kč
250 000 Kč	5 let	2,6 %	27 625 Kč	277 625 Kč
250 000 Kč	7 let	2,7 %	40 163 Kč	290 163 Kč
250 000 Kč	10 let	2,8 %	59 500 Kč	309 500 Kč

Zdroj: Ney Spořitelní družstvo

Nejméně můžete vložit 20 tisíc Kč a těšte se na připisování úroků na konci vkladu. Pokud vložíte částku nad půl milionu korun, tak se můžete těšit na osobní přístup a výhodnější podmínky.

Raiffeisen Bank

Termínovaný vklad u Raiffeisen Bank si můžete založit již od 10 tisíc Kč a čeká vás úrok 0,01 % a poplatek za předčasný výběr činí 2 % z vybrané částky.

Sber bank

Sber bank nabízí termínovaný vklad s minimální vloženou částkou 30 tisíc korun. Vedle českých korun si můžete na termínovaný vklad vložit peníze v eurech, amerických dolarech či ruských rublech, kde se zhodnocení pohybuje až kolem 6,25 % p. a.

Termínovaný vklad Sber bank v korunách nabízí tyto úrokové sazby:

• Uložení na 1 rok s úrokovou sazbou 1,55 % p. a.
• Uložení na 2 roky s úrokovou sazbou 1,70 % p. a.
• Uložení na 3 roky s úrokovou sazbou 1,85 % p. a.

Maximální vklad je 10 milionů korun.

UniCredit Bank

Termínovaný vklad u UniCredit Bank je 0,01 % při vkladech do 2 let. Při vkladu na 3 roky se už můžete těšit na úrokovou sazbu ve výši 0,1 % p. a. U vkladu na 5 let je potom roční úroková sazba v hodnotě 0,2 %.

Srovnání termínovaných vkladů

V této tabulce shrneme nejvýhodnější termínované vklady jednotlivých finančních institucí

Banka	Úroková míra za půl rok (p. a.)	Úroková míra za rok (p. a.)	Úroková míra za 5 let (p. a.)	Úroková míra za 10 let (p. a.)
ČSOB	0,01 %	0,05 %	-	-
Expobank	0,04 %	1,10 %	2,00 %	-
Fio banka	0,59 %	0,65 %	0,85 %	-
J&T Bank	0,60 %	1,60 %	2,50 %	2,70 %
Komerční banka	0,01 %	0,01 %	0,01 %	0,01 %
mBank	0,01 %	0,10 %	-	-
Moneta Money Bank	0,50 %	0,50 %	-	-
Ney Spořitelní družstvo	-	2,00 %	2,60 %	2,80 %
Raiffeisen bank	0,01 %	0,01 %	-	-
Sber bank	1,55 %	1,55 %	1,85 %	1,85 %
UniCredit	0,01 %	0,10 %	0,20 %	-

Termínované vklady si můžete také porovnat se spořicími účty, které krátkodobě mohou vycházet lépe. Oba tyto produkty mají výhodu v garantovaném úroku a bezpečností. Nicméně si dobře termínovaný vklad naplánujte, protože poplatky za předčasné ukončení smlouvy či za předčasný výběr mohou být snadno vyšší než úrok, který jste si naspořili.

Nezapomeňte, že z výnosů z úroků odvedete daň z příjmů ve výši 15 %, ta vám bude stržena formou srážky a banka připíše jen čistý výnos z vašeho termínovaného vkladu.