Už se vidíte v penzi? Sedm důvodů, proč si dobře rozmyslet předčasný důchod

Při odchodu do předčasného důchodu je nutné počítat s krácením za předčasnost, které se provádí za každých započatých 90 kalendářních předčasnosti.

Předčasní důchodci mají až do dosažení řádného důchodového věku omezen výdělek, když nemohou mít příjem zakládající účast na nemocenském pojištění a až do dosažení řádného důchodového věku se jim valorizuje pouze procentní výměra starobního důchodu.

Přesto může být pro některé lidi z různých důvodů (osobních, pracovních, rodinných, zdravotních…) předčasný důchod vhodným řešením jejich životní situace. Podívejme se na případy, kdy je dřívější odchod od penze vhodné důkladně uvážit.

• Dobře placená práce
• Řešitelné problémy v práci
• Dlouhodobé podnikání
• Nevyčerpaná podpora v nezaměstnanosti
• Nárok na vdovský (vdovecký) důchod
• Čerpání předdůchodu
• Nízká vlastní finanční rezerva

Dobře placená práce

Lidé s vyššími příjmy mají pochopitelně v korunovém vyjádření vyšší rozdíl mezi případným řádným starobním důchodem a předčasným důchodem. Z důvodu ochodu do předčasného důchodu klesá více životní úroveň lidem s nadprůměrnými příjmy. Navíc v předčasném důchodu není možné pracovat ani na zkrácený úvazek, protože se z něj platí sociální pojištění.

Čtěte také: Načasujte důchod správně. Jinak při vyšších příjmech utrpíte vyšší ztráty

Řešitelné problémy v práci

Závažné problémy v práci jsou vždy nepříjemné. Někteří zaměstnanci v předdůchodovém věku řeší danou situaci unáhleným odchodem do předčasného důchodu, což je samozřejmě možné. V některých případech je však lepší zkusit najít řešení daných problémů a více o nich v zaměstnání komunikovat, nebo si najít jiné zaměstnání, případně se evidovat na Úřadu práce.

Spočítejte si svůj předčasný důchod pro rok 2025 v naší kalkulačce

Dlouhodobé podnikání

OSVČ mají obecně výrazně nižší starobní důchod než zaměstnanci. Záleží samozřejmě na konkrétním průběhu pojištění, ale např. měsíční platba na povinném sociálním pojištění ve výši 6 000 Kč odpovídá hrubé měsíční mzdě 20 548 Kč. Případný odchod do trvale kráceného předčasného důchodu pro většinu OSVČ znamená výrazně podprůměrný starobní důchod. Bez dostatečného vlastního finančního polštáře si z finančních důvodů většina OSVČ nemůže dovolit odejít do předčasného důchodu.

Tip: Pracovat dál za méně místo předčasné penze? Jak pár let nízké mzdy ovlivní výši důchodu

Nevyčerpaná podpora v nezaměstnanosti

Evidence na Úřadu práce, kdy náleží podpora v nezaměstnanosti, se započítává do doby pojištění jako náhradní doba pojištění. Lidé, kteří přijdou v předdůchodovém věku o zaměstnání, by měli nejdříve vyčerpat podporu v nezaměstnanosti, na kterou mají lidé starší 55 let nárok 11 měsíců, a teprve potom odejít do předčasného důchodu. Posunutí termínu ochodu do předčasného důchodu o každý interval krácení poměrně značně zvyšuje měsíční částku předčasného důchodu.

Nárok na vdovský (vdovecký) důchod

Vdova pobírající vdovský důchod nebo vdovec pobírající vdovecký důchod si odchodem do předčasného důchodu příliš finančně nepolepší. V případě nároku na dva státní důchody současně se totiž v plném rozsahu pobírá pouze vyšší z těchto dvou důchodů a z nižšího důchodu náleží pouze polovina procentní výměry. Ve většině případů je nižší právě vdovský nebo vdovecký důchod. 

Z finančního hlediska je tedy při pracovních problémech výhodnější si při pobírání vdovského důchodu najít méně náročnou práci za méně peněz nebo práci na zkrácený úvazek než odcházet do předčasného důchodu. Nižší mzda ze zaměstnání a plný vdovský (vdovecký) důchod znamená citelně vyšší měsíční příjem než v případě pobírání předčasného důchodu a kráceného vdovského důchodu.

Čerpání předdůchodu

Předdůchod je možné čerpat ze smlouvy o doplňkovém penzijním spoření. Primárním cílem čerpání předdůchodu je možnost přestat pracovat nebo podnikat v předdůchodovém věku a přitom se vyhnout odchodu do trvale kráceného předčasného důchodu a odejít až do řádného starobního důchodu.

Výhodou čerpání předdůchodu oproti jiným finančním produktům je, že za předdůchodce platí zdravotní pojištění stát a doba čerpání předdůchodu se považuje pro účely placení sociálního pojištění za vyloučenou dobu pojištění. Předdůchodci mohou případně odejít do předčasného důchodu, ale v těchto případech je dobré provést kalkulaci, zda je tato varianta pro předdůchodce ta nejvýhodnější.

Čtěte také: Deset nepravd o předdůchodu

Nízká vlastní finanční rezerva

Finanční rozdíl mezi řádným a předčasným starobním důchodem je mnohdy vyšší, než někteří lidé očekávají. Předčasný důchod je totiž nižší nejenom kvůli krácení za předčasnost, které se od října 2023 zvýšilo, ale i z důvodu získání nižší doby pojištění. Při volbě předčasného důchodu je samozřejmě vhodné mít i dostatečně vysoké vlastní finanční úspory. Potřebná částka je individuální v závislosti na životním stylu. Bez vlastních finanční prostředků je nutné při volbě předčasného důchodu počítat s poměrně výrazným poklesem životní úrovně.

Jak funguje informativní důchodová aplikace ČSSZ

Zdroj: Youtube.com/Česká správa sociálního zabezpečení