Ještě nedávno stačilo 25 let práce. Co byste měli vědět o době pojištění na důchod?

Získanou dobu pojištění je vhodné si již během produktivního věku kontrolovat a případné nesrovnalosti řešit. Celková doba pojištění ovlivňuje důchodové nároky více, než by se na první pohled mohlo zdát.

• Hodnotí si i náhradní doby pojištění
• Přepočet dnů na roky
• Hodnotí se celé ukončené roky pojištění
• Nárok na starobní důchod – 35 let pojištění
• Nárok na předčasný důchod – 40 let pojištění
• Nižší krácení u předčasného důchodu - 45 let pojištění
• Minimální doba pojištění u invalidního důchodu se liší podle věku
• Mezery v pojištění lze řešit dobrovolným důchodovým pojištěním
• Vdova nemusí splňovat žádnou dobu pojištění
• Vdova nemusí splňovat žádnou dobu pojištění

Hodnotí si i náhradní doby pojištění

Do doby pojištění pro důchodové účely se započítá nejenom období, kdy je z příjmu odváděno sociální pojištění, ale i tzv. náhradní doby pojištění (např. péče o dítě do 4 let věku, studium před rokem 2010, péče o závislou osobu při splnění zákonných podmínek, evidence na úřadu práce při splnění zákonných podmínek). Náhradní doby pojištění se zpravidla započítávají z 80 %, tj. 100 dní jako 80 dní.

Přepočet dnů na roky

Veškerá doba pojištění se nejdříve vypočítá ve dnech a teprve následně se přepočítává na roky, přičemž při přepočtu platí, že jeden rok je 365 dní. Nezohledňují se přestupné roky, takže tento přepočet je pro všechny žadatele o důchod výhodnější.

Čtěte také: Základní výměra důchodu se za 20 let ztrojnásobila. Kolik dá stát všem penzistům?

Hodnotí se celé ukončené roky pojištění

Při výpočtu starobního důchodu se započítávají pouze celé ukončené roky pojištění, např. 45 let a 347 dní se započítává jako 45 let.

Nárok na starobní důchod – 35 let pojištění

Pro přiznání řádného starobního důchodu je nutné získat dobu pojištění alespoň v rozsahu 35 let. Bez minimální doby pojištění nemůže být při dosažení řádného důchodového věku starobní důchod přiznán. Minimální doba pojištění se v průběhu let zvyšovala, jak je vidět z tabulky níže:

Tip: Valorizace zvyšují rozdíly mezi důchody. Jak rostly v posledních letech?

Nárok na předčasný důchod – 40 let pojištění

Podmínky pro přiznání předčasného důchodu jsou přísnější než pro přiznání řádného starobního důchodu. Od října 2024 musí žadatelé o předčasný důchod získat dobu pojištění alespoň v rozsahu 40 let, aby mohli odejít do předčasného důchodu.

Nižší krácení u předčasného důchodu - 45 let pojištění

Standardní krácení u předčasného důchodu činí 1,5 % z výpočtového základu za každý interval krácení. Od roku 2026 dosáhnou zájemci o předčasný důchod s vysokou dobou pojištění v rozsahu alespoň 45 let na poloviční krácení. Pro účely dosažení nižšího krácení se však nebudou započítávat některé náhradní doby pojištění (např. evidence na úřadu práce nebo studium). Splnit podmínku doby pojištění v rozsahu 45 let bude tedy poměrně obtížné.

Čtěte také: Nižší krácení u předčasného důchodu nebude pro každého

Minimální doba pojištění u invalidního důchodu se liší podle věku

I pro přiznání invalidního důchodu je nutné získat minimální dobu pojištění, pouze zdravotní problémy nestačí. Minimální doba pojištění se u invalidních důchodů liší podle věku, jak je vidět z přiložené tabulky níže.

Občané starší 38 let splní podmínku minimální doby pojištění, i když získají dobu pojištění alespoň v rozsahu 10 let v posledních 20 letech.

Mezery v pojištění lze řešit dobrovolným důchodovým pojištěním

Každý rok pojištění je pro důchodové účely důležitý, každá mezera v pojištění je nepříjemná. Případné mezery v pojištění je možné řešit účastí na dobrovolném důchodovém pojištění. Zpětná účast na dobrovolném důchodovém pojištění je omezena, proto je potřeba přihlášku k dobrovolnému důchodovému pojištění podat včas. V roce 2025 činí minimální měsíční platba na dobrovolném důchodovém pojištění 3 260 Kč.

Spočítejte si svůj starobní důchod pro rok 2025 v naší kalkulačce

Vdova nemusí splňovat žádnou dobu pojištění

Pro nárok na vdovský nebo vdovecký důchod se netestuje průběh pojištění vdovy či vdovce. Měsíční částka vdovského (vdoveckého) důchodu závisí výlučně na průběhu pojištění zemřelého manžela (manželky). Pokud však zemřelý manžel (manželka) nesplnil potřebnou dobu pojištění pro přiznání starobního či invalidního důchodu, tak nemůže být vdovský (vdovecký) důchod přiznán.

Tip: Pravidla pro krácení ořežou i vysoké příjmy. Proč se v praxi vdovské důchody příliš neliší?

Každý rok pojištění hraje roli

Při výpočtu starobního důchodu platí, že každý další rok pojištění poměrně značně zvyšuje měsíční částku starobního důchodu. V další tabulce máme pro názornost vypočten řádný měsíční starobní důchod u průměrné důchodové mzdy (osobním vyměřovacím základu) ve výši 45 412 Kč, což je průměrná hrubá mzda za třetí čtvrtletí roku 2024. Při výpočtu není počítáno s výchovným na děti.

Zdroj: vlastní výpočet autora