Pro větší úspory lze využít podílové fondy

Investice od 150 000 do 500 000 korun

Ten, kdo ročně naspoří sto padesát až pět set tisíc korun, má již poměrně široký výběr typů investic. Částky, které má k dispozici, může poměrně snadno rozdělit například mezi podílové fondy, portfolio akcií podniků a termínovaný vklad v bance.

I lidé v této příjmové kategorii mohou využívat stavebního spoření kvůli státnímu příspěvku. Vzhledem k jeho výši se ale vyplatí spořit jen do částky osmnáct tisíc korun ročně na jednu smlouvu o stavebním spoření. "U tohoto typu spoření je však vhodné vkládat prostředky až koncem roku," říká Pavel Zachrdla ze společnosti TriMan. "V průběhu roku mohou být zhodnocovány například na termínovaném účtu," dodává.

Fondy: předpoklad dobrého zhodnocení

Největší část úspor se vyplatí investovat do různých typů podílových fodnů. "Do této příjmové kategorie již většinou nespadají lidé ryze konzervativního zaměření," domnívá se Pavel Zachrdla. "Proto by bylo možno kromě fondů peněžního trhu a smíšených fondů doporučit také fondy akciové a fondy fondů," vysvětluje Pavel Zachrdla a pokračuje: "V úvahu již připadá i investice do zahraničních otevřených podílových fondů." Část prostředků je vhodné investovat také do jednotlivých akcií. "Pro klienty s uvedenou výší příjmů doporučujeme kromě jiného také svěřit peníze obchodníkovi s cennými papíry k individuální správě portfolia," uvádí Marek Janšta ze společnosti KZ Finance. "U dynamických investorů je možný také nákup levných zahraničních akcií," podotýká Marek Janšta.

Starožitnosti jsou spíše koníčkem

Lidé v této příjmové skupině mohou investovat také do starožitností, obrazů, nebo třeba poštovních známek. "Tyto předměty jsou zajímavé alternativy nezávislé na finančních trzích, ale je nutno rozlišit investice a koníčky," poznamenává Petr Šimčák ze společnosti Moneco. Podobně se vyjádřil také Pavel Zachrdla: "U starožitností, šperků a sbírek často operujeme s pojmy, které jsou finančně jen těžko vyčíslitelné - například osobní vztah, tradice a podobně. Z hlediska investičního jsou vhodné spíše k uchování hodnoty než k tvorbě zisku."

Vhodnost různých investic pro úspory 150 tisíc až 500 tisíc korun ročně

* akcie - při profesionálním výběru konkrétních cenných papírů jsou investice do akcií vhodné, nemá v nich však být uložena většina úspor; jde o dlouhodobé investice

* penzijní připojištění - jako investice vhodné pro starší klienty nad 40 let, optimální částka s ohledem na daňové výhody by neměla být vyšší než 18 000 korun ročně

* podílové fondy - velmi vhodné; možno investovat do obligačních a částečně i smíšených a akciových fondů, včetně zahraničních

* stavební spoření - optimální roční investice je kvůli státní podpoře 18 000 na každého člena rodiny, vyšší investice je vhodná jen v případě, že chce rodina brzy čerpat vysoký úvěr a před jeho přidělením musí nejprve naspořit 40 - 60 procent cílové částky

* termínované vklady, vkladní knížky - vhodné pro menší část úspor a dobu uložení do šesti měsíců

* životní pojištění - vhodné pro dlouhodobé spoření živitelů rodin

Zdroj: MF Dnes z 25. 07. 2000