Kdo se ke konci roku penzijně připojistí, dost vydělá

Ten, kdo se ještě do konce roku stane klientem penzijních fondů, na tom dost vydělá. Jde o to, že novela zákona o penzijním připojištění, podle níž se bude postupovat po schválení nových penzijních plánů fondů, sice na jedné straně zvyšuje státní pomoc, n

a druhé straně zpřísňuje některé podmínky.

Přehled největších penzijních fondů
Penzijní fond/ míra inflace	Počet klientů k 31.12 1998	Zhodnocení (v %)			Akcionáři*
Penzijní fond/ míra inflace		1996	1997	1998
Míra inflace		8,8%	8,5%	10,7%
Vojenský otevřený PF	350 000**	10,0	10,03	9,7	Union Group 78,8% Fores 10,9%, Union banka 6,5% Česká finanční 3,9%**
PF Komerční banky	213 000	8,4	9,1	9,5	Komerční banka 100%
Průmyslový PF	196 000	12,1	11,0	9,0	ING CONTINEN- TAL EUROPE HOLDINGS B.V. 100%
Spořitelní PF	213 000	8,1	9,05	8,33	Česká spořitelna 92% Spořitelní investiční společnost 8%
PF České pojišťovny	160 000	9,2	9,6	9,7	Česká pojišťovna 100%
Winterthur PF	130 000	11,45	11,2	10,1	Winterthur Švýcarsko 79% Evropská banka pro obnovu a rozvoj 15%
Českomoravský PF	130 000	10,9	10,3	10,02	Investiční a Poštovní banka 50%, IPB Pojišťovna 20%, Domeana 30%
Všeobecný vzájemný PF	97 000	10,2	10,0	90,3	Mostecká uhelná společnost 100%
Allianz-Živnobanka PF	65 000	***	8,9	9,1	Allianz pojišťovna 45% Živnostenská banka 45% Hypo Vereinsbank CZ 10%
PF Jistota	52 00	8,0	7,0	8,8	PROXY-FINANCE Praha, Želez. Stavitelství Brno, Obd. svaz železničářů
PF Koruna	58 000	11,0	12,0	8,9	Expandia Praha 28%, Gumotex Břeclav 10%, Žďas 10%, BVV 10%
Český PF Zdraví	38 000	***	6,3	8,6	Investiční a Poštovní banka
* akcionáři k 31.3.1999, údaje k 11.4. po sloučení VOPF s Podnikatelským PF a s PF Union, * Fond se až v roce 1997 sloučil s dalším fondem, údaj nelze uvést

Kolik lidé ušetří na daních (zisk z odečtů příspěvků penzijního připojištění od základu daně z příjmů u zaměstnance, který vyživuje 2 děti)
Měsíční plat 12 000 korun
Měs. úložka	Měs. úleva na dani	Ročně	Za 5 let
700	30	360	1800
1000	75	900	4500
1500	150	1800	9000
Měsíční plat 20 000 korun
Měs. úložka	Měs. úleva na dani	Ročně	Za 5 let
700	40	480	2400
1000	100	1200	6000
1500	200	2400	12 000
Měsíční plat 30000 korun
Měs. úložka	Měs. úleva na dani	Ročně	Za 5 let
700	50	600	3000
100	124	1500	7500
1500	250	3000	15 000

Přestup k jinému fondu je snadný, klient na tom ale může něco tratit

V případě, že je někdo se svým penzijním fondem nespokojen nebo v něj dokonce ztratil důvěru, může přestoupit k jinému fondu. Právo přestupu je zakotveno už ve smlouvě o penzijním připojištění. Až doposud této možnosti využilo téměř 158 tisíc klientů penzijních fondů.

Přestup k jinému fondu není v praxi pro klienta složitý. Musí navštívit fond, který si vybral, uzavřít novou smlouvu na penzijní připojištění a současně vypovědět původní smlouvu. Při uzavírání nové smlouvy by ale každý měl počítat s tím, že výpovědní lhůta je dvouměsíční a tudíž je třeba podle toho načasovat termín účinnosti nové smlouvy. Pokud například někdo vypoví smlouvu 10. Září, přestává být klientem fondu 30. Listopadu (výpovědní lhůta začíná běžet až od prvního kalendářního dne následujícího měsíce), a je proto vhodné uzavřít novou smlouvu k 1. Prosinci. Pokud lidé na toto nedbají a stanou se tak klienty dvou penzijních fondů současně, vznikají problém se státním příspěvkem.

Důležité je také požádat původní fond o převod peněz na účet nového fondu. Penzijní fond je podle novely zákona povinen do třech měsíců po zániku penzijního připojištění převést tyto prostředky na účet nového fondu. K žádosti se přikládá souhlas nového penzijního fondu.

Přestup k jinému fondu klienta nic nestojí, je zcela bezplatný. Pro toho, kdo přechází k jinému fondu v průběhu roku je však určitým rizikem,kdy mu původní fond v závislosti na datu konání jeho valné hromady připíše výnosy za uplynulý kalendářní rok. Podle generálního ředitele Penzijního fondu České pojišťovny Ivo Foltýna je totiž věcí každého penzijního fondu, kdy , při dodržení zákonem daných termínů, bude svolána valná hromada rozhodující o přípisu za minulý rok a k jakému datu budou výnosy připsány

na účet klientů. " S přestupem jsou spojeny určité náklady a fond může mít snahu tímto způsobem zvýšené náklady a fond může mít snahu tímto způsobem zvýšené náklady zkompenzovat," připustil §Foltýn. Sám ovšem považuje za správné, když bývalý fond tyto výnosy vyplatí neprodleně. Například Penzijní fond České pojišťovny to tak i praktikuje.

Kromě toho se při přestupu něco tratí i na tom, že původní fond má povinnost převést prostředky klienta do nového fondu až za tři měsíce po zániku penzijního připojištění. Po dobu těchto tří měsíců se totiž peníze ve fondu nikterak nezhodnocují.

Výnosy fondů teď víc ovlivní zisky lidí

Penzijní připojištění dosud převážně sloužilo lidem k výhodnému krátkodobému zhodnocení peněz. S tím bude v mnoha případech konec.

Rozdíly v sumě na účtu klienta podle výkonnosti fondu (v Kč) (při měsíční úložce 500 Kč)
Doba spoření	Výnos 8% ročně	Výnos 10 % ročně
5 let	46 372	48 748
10 let	113 527	126 199
15 let	212 198	250 937
20 let	257 179	451 827
30 let	883 207	1 296 418

Co přinesla novela

státní příspěvek zvýšený 25 % po celou dobu spoření (pro ty, kteří začnou spořit po 1. lednu 2000 a ty současné klienty, kteří přistoupí na změnu penzijního plánu)

starobní penze či jednorázové vyrovnání minimálně po pěti letech spoření, přičemž je současně nutné dosáhnout věku 60 let nebo předložit potvrzení o přiznání důchodového pojištění ze státního důchodu

daňové úlevy pro zaměstnance a zaměstnavatele od 1. ledna 2000

Kolik činí státní příspěvek (v Kč)
Měs. vklad	Současný sta v
Měs. vklad	V prvních dvou letech	Po dvou letech	Od 1.1.2000
100	50	40	50
150	70	56	70
200	90	72	90
250	105	84	105
300	120	96	120
350	130	104	130
400	140	112	140
450	145	116	145
500 a více	150	120	150

Zdroj: Lidové noviny 6.9.1999

Přihlášení

Kdo se ke konci roku penzijně připojistí, dost vydělá

Autor článku

Kolik a jak dlouho musíte vydělávat na předčasný důchod 20 000 Kč? Příklady napoví

OSVČ přijdou o vysoký příspěvek na bydlení, počítat se bude s celou průměrnou mzdou

Invalidní důchod I. stupně při nízkých a vysokých příjmech

Maximálně 200 tisíc. Tolik může mít jednotlivec naspořeno, pokud se rozhodne žádat o novou dávku

Co vědět o zaměstnání v invalidním důchodu