Srovnání spořicích účtů: jak se projevilo zvýšení úrokových sazeb ČNB?

23.11.2021 | , Finance.cz
ÚČTY A SPOŘENÍ


Česká národní banka nedávno zvýšila úrokové sazby, což se projevilo na růstu úrokových sazeb hypoték. Tradičně se zpožděním se růst úrokových sazeb ČNB začíná projevovat v úrokových sazbách spořicích účtů? Jaká je nabídka bank? A který spořicí účet je nejvýhodnější?

Česká národní banka zvýšila úrokové sazby, což se již odrazilo v sazbách hypoték, ale i v sazbách některých spořicích účtů. Důvodem zvyšování úrokových sazeb je rostoucí inflace, která znehodnocuje úspory. Jaké je nyní nabídka spořicích účtů?

Zdroj: Depositphotos

Co je to spořicí účet?

Spořicí účet je určitým hybridem termínovaného vkladu a běžného účtu. 

Finanční prostředky jsou na něm likvidní (podobně jako u běžného účtu) a zhodnocení je na něm většinou vyšší (podobně jako u termínovaných vkladů).

Většinou si banky za výběr z účtu ani za vedení účtu neúčtují žádné poplatky, ale u některých spořicích účtů musíte splnit dané podmínky (například pravidelné placení kartou, pravidelný vklad na účet atp.), i když i od toho banky pomalu ustupují.

Jedna z největších deviz spořicích účtů je 100% garance vkladu do výše 100 tisíc euro (cca 2,5 milionu korun) na jedno rodné číslo.

Spořicí účet je výhodný převážně pro ty, kteří ví, že v dohledné době budou potřebovat peníze, ale zároveň je nechtějí pouze nechávat ležet na běžném účtu či je mít doma "pod peřinou"

Srovnání spořicích účtů na podzim 2021: Který spořicí účet má nejvyšší úrokovou sazbu?

Králem spořicích účtů k 23. listopadu 2021 je spořicí účet od Monety, kde můžete až do výše 1 milionu korun spořit za slušné 2,50 % p. a.

Nicméně ani ten ne inflaci nestačí, navíc chvíli po spuštění tohoto produktu zmizela garance úrokové sazby na 1 rok, pravděpodobně proto, že o tento spořicí účet byl velký zájem.

Dalším zajímavým spořicím účtem je Dobrý klient od Trinity bank, který vám vaše úspory zhodnotí úrokovou sazbou ve výši 2,08 % p. a.

Na pomyslné bronzové příčce se umístil běžný účet NEO od Expobank, kde se můžete těšit na úrokovou sazbu ve výši 2,01 % p. a. bez dalších omezení.

Na 2% úrokovou sazbu dále dosáhnete na spořicím účtu banky Creditas, zde jste ovšem omezení vkladem do 350 tisíc korun, nad touto částkou se váš vklad zhodnocuje 1% úrokovou sazbou.

Zbylé účty měly úrokové sazby pod 2 % (Sber bank), většina pak dokonce pod 1 % p. a.

Jestliže jste se rozhodli vedle spořicího účtu i investovat, tak pro vás může být zajímavá nabídka ČSOB a produkt DUO Profit, kde stejnou částku jako na spořicí účet (s úrokem 3 % p. a.) musíte vložit do fondů.

Tip: Srovnejte si spořicí účty dle vašich preferencí ve srovnávači

.ČNB nevyloučila další zvýšování úrokových sazeb a můžeme se tedy dočkat i dalšího růstu úrokových sazeb na spořicích účtech (a nejen na nich).

Snadno se tedy můžeme dočkat i nějaké marketingové akce, která bude lákat na úrokové sazby kolem 3 %.

V minulosti měli vedle stávajících "premiantů" poměrně zajímavé úrokové sazby na spořicích účtech i mBank či Equabank.

Dodejme, že z z výnosů z úroků se odvádí daň z příjmů ve výši 15 %, která je stržena formou srážky a banka připíše jen čistý výnos z vkladu.

Air Bank

Air Bank nabízí spořicí účet s bonsuovou úrokovou sazbou ve výši 0,75 % při zůstatku do 250 tisíc Kč.

Podmínkou k úroku ve výši 0,75 % je zaplacení platební kartou Air Bank 5x v měsíci, jinak je úrok nulový.

Částka přesahující 250 tisíc Kč se následně úročí sazbou ve výši 0,1 %.

Creditas banka

Banka Creditas má v nabídce spořicí účet s úrokovou sazbou ve výši 2 % p. a. až do výše vkladu 350 tisíc Kč, část vkladu přesahující 350 tisíc Kč se dále úročí sazbou 1 %.

Česká spořitelna

Česká spořitelna dlouhodobě nepatří k institucím nabízející příliš výhodné spořicí účty.

Spořicí účet České spořitelna má úrokovou sazbu ve výši 0,20 % p. a., a to do výše 200 tisíc Kč, při překročení této částky se vám vklad nad touto částkou úročí 0,01 % p. a.

ČSOB spořicí účet

ČSOB nabízí spořicí účet s úrokovými sazbami ve výši:

  • Od 0 Kč do 250 000 Kč - 0,5 % na celou vloženou částku
  • Od 250 001 Kč do 500 000 Kč - 0,6 % na celou vloženou částku
  • Od 500 001 Kč do 1 000 000 Kč - 0,75 % na celou vloženou částku
  • Částka přesahující 1 milion Kč se úročí 0,15 %

ČSOB nabízí i zvýhodněné úročení ve výši 1,5 % na první tři měsíce při založení spořicího účtu přes ČSOB Smart.

Spořicí účet + investice u ČSOB

ČSOB nabízí i kombinaci spoření a investice v programu Duo Profit, kde je garantovaná úroková sazba 3 % p. a.

Stejnou částku jakou máte na spořicím účtu Duo Profit, musíte mít vloženou i v investiční části programu Duo Profit, vstupní poplatek je ve výši minimálně 1 %, ale v rámci investice do zodpovědných fondů v řešení NaMíru ČSOB nabízí vstupní poplatek ve výši 0,5 % vložené částky.

Minimální vklad na tomto účtu je 30 000 Kč.

Spoření pro děti

ČSOB nabízí i poměrně zajímavý spořicí účet pro děti, kde si můžete vybrat ze 3 možností:

  • Sazbu 1,0 % p. a. až do 250 000 Kč pro děti do 18 let
  • Jestliže má Plus Konto, tak je úroková sazba ve výši 1,25 % p.a.
  • Jestliže mu na spořicí účet přistane alespoň 1 000 Kč měsíčně, tak je úroková sazba ve výši 1,5 % p. a.

Equabank

Equabank měla v minulosti poměrně příznivé úrokové sazby u spořicích účtů, nicméně Equabank ještě příliš nereagovala na růst úrokových sazeb u spořicích účtů.

Equabank nabízí spořicí účet HIT se zvýhodněnou úrokovou sazbu v hodnotě 0,4 % pro vklady do 200 000 Kč, částka nad tuto hodnotu se úročí 0,1 %.

Podmínkou pro zvýhodněný úrok ve výši 0,4 % je provedené tří plateb měsíčně platební kartou, či mít aktuální hodnotu investice k poslednímu dni v měsíci alespoň 50 000 Kč.

Další možností u Equabank je spořicí účet MAX, který aktuálně nabízí úrokovou sazbu 0,1 % p. a.

Expobank

Expobank má v nabídce běžný účet NEO, který bez jiných podmínek nabízí úročení vkladů ve výši 2,01 % p. a.

Fio banka

Fio banka má v nabídce spořicí účet Fio konto se zhodnocením 0,05 % p. a.

Hello bank spořicí účty

Hello bank má ve své nabídce spořicí účet s úrokovou sazbou 1,00 % p. a. pro částky do 200 tisíc Kč. Nad 200 tisíc Kč je úroková sazba nulová.

Komerční banka spořicí účty

Komerční banka nabízí KB Spořicí konto Bonus, které nabízí následující fúrokové sazby:

  • 1. pásmo - do 200 tisíc Kč, 0,1 % základní sazba + 0,1 % bonusová sazba
  • 2. pásmo - od 200 tisíc Kč do 10 milionů Kč, 0,01 % základní sazba + 0,02 % bonusová sazba
  • 3. pásmo - nad 10 milionů Kč, 0,00 % úroková sazba

Komerční banka dále nabízí i spořicí konto Bonus Invest, kde na vás čeká úroková sazba až ve výši 1,00 %, nicméně stejnou částku jako na spořicím účtu musíte vložit i do investičních finančních produktů.


Čtěte také:

Kdo vlastní banky působící na českém trhu?

Kdo vlastní spořitelny působící na českém trhu?


mBank spořicí účet eMax Plus

V rámci běžného účtu mBanky si můžete spořit formou mSpoření, které si založíte na vašem běžném účtu a s úrokovou sazbou 0,4 % p. a. můžete spořit až 8 cílů (každý do sumy 100 000 Kč).

Při překročení 100 tisíc Kč klesá úroková sazba na 0,01 % p. a.

Dále mBank nabízí Spořicí účet eMax Plus s úrokovou sazbou 0,01 % p. a.

Moneta Money Bank - spoření

Moneta Money Bank od 20. listopadu nabízí spořicí účet s úrokovou sazbou 2,5 % p. a.

Účet lze založit online a na úrokovou sazbu ve výši 2,5 % p. a. mohou dosáhnout i stávající klienti, kteří si ovšem musí otevřít nový spořicí účet Spoření B.

U spořicího účtu Monety nemusíte již splnit žádné dodatečné podmínky (například minimální počet plateb kartou apod.).

Raiffeisen Bank spořicí účet eKonto

Raiffeisen Bank nabízí spořicí účet eKonto XL, jehož úroková sazba činí 0,4 % p. a. do 150 000 Kč.

Při překročení částky 150 000 Kč a do 500 000 Kč se částka úročí 0,10 %, nad 500 000 Kč pak 0,01 %.

Podmínkou obdržení úrokové sazby je aktivní využívání eKonta XL, tedy realizovat minimálně 3 transakce v měsíci a na účet vám musí měsíčně přijít alespoň 15 000 Kč.

Sber bank spořicí účet FÉR spoření PLUS

Jestliže máte u Sber bank FÉR účet PLUS či EXTRA pak můžete u Sber bank spořit s úrokovou sazbu ve výši 1,8 % p. a. do výše vkladu 1 milionu Kč, nad 1 milion Kč se pak úroková sazba mění na 1,0 %.

Pokud FÉR účet PLUS či EXTRA nemáte, pak se úroková sazba do 1 milionu Kč sníží na 1,5 % p. a., úročení částky nad 1 milion Kč se pak sníží na 0,8 % p. a.

Dále Sber bank nabízí spoření s investování, kde je úroková sazba ve výši 2,75 % p. a., ale klient musí jednorázově zainvestovat do podílových fondů minimálně 300 000 Kč.

Navíc úroková sazba se nad částkou 500 tisíc mění na 0,01 %.

Trinity bank

Trinity bank nabízí spořicí účet v rámci marketingové akce Dobrý klient, kde lze naspořené peníze zúročit úrokovou sazbou ve výši 2,08 % p. a.

Dále nabízí své standardní spořicí účty Výhoda+ s roční úrokovou sazbu ve výši 1,38 %, a to bez omezení výše vkladu.

Trinity bank rovněž nabízí finanční produkt s názvem Úrok+, kde činí roční úroková sazba 0,50 % p. a. do částky 30 milionů korun, nad tuto částku se klienti úročí individuálně.

UniCredit Bank

Spořicí účet PRIMA od UniCredit Bank má úrokovou sazbu ve výši 0,05 % pro vklady do půl milionu korun, od půl milionu korun se následně úroková sazba snižuje na 0,01 %.

 


Pomohl vám tento obsah? Dejte mu hodnocení:

Průměrné hodnocení: 2
Hlasováno: 46 krát

Články ze sekce: ÚČTY A SPOŘENÍ