Tohle může vážně ohrozit váš důchod. Proč jsou mezery v pojištění problém?

Pro přiznání starobního důchodu nestačí dosáhnout důchodového věku, ale musí být i získána alespoň minimální doba pojištění. Když není získána alespoň minimální doba pojištění, potom nemůže být ke dni dosažení důchodového věku starobní důchod přiznán. Pro přiznání řádného starobního důchodu musí být získána alespoň minimální doba pojištění v rozsahu 35 let. Dlouhodobé nepojištěné období je důvodem pro nepřiznání starobního důchodu.

• Na předčasný důchod je nutné zapomenout
• S mezerou v pojištění nelze mít nižší krácení u předčasného důchodu
• Snižuje se průměrná důchodová mzda
• Nízká doba pojištění = nízký důchod
• Mezery v pojištění brání přiznání invalidního důchodu

Na předčasný důchod je nutné zapomenout

Lidé s většími mezerami v pojištění nemají na předčasný důchod nárok, neboť pro přiznání předčasného důchodu je nutné získat dobu pojištění alespoň v rozsahu 40 let. Podmínky ohledně minimální doby pojištění jsou u předčasného důchodu přísnější než u řádného starobního důchodu.

Čtěte také: Ještě nedávno stačilo 25 let práce. Co byste měli vědět o době pojištění na důchod?

S mezerou v pojištění nelze mít nižší krácení u předčasného důchodu

Od roku 2026 budou mít zájemci o předčasný důchod s vysokou dobou pojištění alespoň v rozsahu 45 let nárok na poloviční krácení za každý interval předčasnosti. Do doby pojištění pro účely nižšího krácení se však nebudou hodnotit některé náhradní doby pojištění, např. evidence na úřadu práce nebo studium. Na nižší krácení za předčasnost tak v praxi dosáhnou v podstatě pouze lidé bez mezery v pojištění.

Spočítejte si svůj starobní důchod pro rok 2025 v naší kalkulačce

Snižuje se průměrná důchodová mzda

Období, kdy není z příjmu odváděno sociální pojištění a ani není splněna žádná z podmínek pro hodnocení daného období jako náhradní doby pojištění pro důchodové účely, má negativní vliv na výši osobního vyměřovacího základu neboli průměrné hrubé měsíční mzdy za odpracované roky v současné hodnotě. Mezery v pojištění totiž vedou k „rozmělnění“ osobního vyměřovacího základu.

Tip: Máte roky stejnou výplatu? Koeficienty pro výpočet důchodu s ní udělají divy

Nízká doba pojištění = nízký důchod

Důležitost získání vyšší doby pojištění si názorně uvedeme v tabulce níže, kde si vypočítáme řádný starobní důchod při získání minimální doby pojištění v rozsahu 35 let u různě vysokých osobních vyměřovacích základů. Výpočet je proveden podle roku 2025 a nepočítáme s výchovným na děti. Vzhledem k „rozmělnění“ rozhodných příjmů jsou zvoleny nižší částky osobního vyměřovacího základu.

Jak je z výše uvedené tabulky vidět, tak ani v jednom případě nedosahuje řádný starobní důchod 19 500 Kč, a to ani u nadprůměrné mzdy za odpracované roky ve výši 50 000 Kč. Každý rok pojištění hraje při výpočtu starobního důchodu velkou roli.

Čtěte také: Kdy si odchodem do důchodu polepšíte? Kdy budete mít důchod vyšší než čistou mzdu?

Mezery v pojištění brání přiznání invalidního důchodu

Pouze zdravotní problémy nestačí, aby bylo možné pobírat invalidní důchod na účet. Žadatelé o invalidní důchod musí získat i minimální dobu pojištění, která se liší podle věku. Delší nepojištěné období je důvodem, proč není invalidní důchod přiznán ani při závažnějších zdravotních problémech. Mezery v pojištění je tak nutné řešit nejenom s ohledem na přiznání starobního důchodu, ale i pro splnění podmínek pro případné přiznání invalidního důchodu.

Např. občané starší 28 let musí pro přiznání invalidního důchodu získat dobu pojištění alespoň v rozsahu 5 let v posledních deseti letech. Občané starší 38 let splní podmínku minimální doby pojištění i při získání doby pojištění alespoň v rozsahu 10 let v posledních dvaceti letech.