Statistiky povodňových škod a přehled vyplaceného plnění pojišťoven
Povodně jsou celosvětovým problémem a nevyhýbají se ani území České republiky. Způsobují značné škody (v období 1980-1988 to bylo ročně v průměru více jak 500 mil. Kč a celkem 10 lidských životů). Byly však také případy, kdy škody z jedné povodně přesáhly částku 1 mld. Kč. Tak tomu bylo například v červenci 1981, kdy z uvedené celkové částky činily 40 až 50 % škody v zemědělství, zejména ztráty na zemědělské produkci, 15 až 20 %škody na vodních tocích a objektech a zbytek tvořily ostatní škody v zaplavených územích. Došlo i ke ztrátě 4 lidských životů. I povodně v letech 1995 a 1996 způsobily stamilimetrové škody.
Povodeň, která postihla Českou republiku v červenci 1997, se však svým rozměrem vymyká jakékoli zkušenosti občanů a představám odborníků. Síla, doba trvání i ničivé účinky řádícího živlu tuto povodeň mezi největší přírodní katastrofy, ke kterým kdy došlo na území našeho státu.
Škody způsobené povodní v roce 19
97- ztráta 50 lidských životů
- evakuace 80 000 lidí
- 11 000 osob bez přístřeší
- 1621 zničených a 25 000 poškozených domů
- zničení 51 silničních a 15 železničních tratí
- celkové škody 63 miliard
Finanční pomoc státu |
|
Zdroj |
v mil. Kč |
Státní rozpočet a státní finanční aktivity |
15 070 |
Pozemkový fond ČR |
1 500 |
Státní fond životního prostředí |
150 |
Vládní povodňové konto |
239 |
Celkem |
16 959 |
Potenciál komerčních pojišťoven v roce 1996
- celkové předepsané pojistné činilo 40,2 mld. Kč, z toho neživotní pojištění 73,1 %,
- základní jmění pojišťoven dosahovalo téměř 9 mld. Kč,
- technické rezervy neživotního pojištění představovaly 27,6 mld. Kč,
- v pojišťovnách působilo 15 000 zaměstnanců a spolupracovalo s nimi 11 000 výhradních zprostředkovatelů - fyzických osob,
- živelní pojištění nabízelo 21 pojišťoven, havarijní 18, domácnosti 19 a pojištění budov nebo staveb 18 pojišťoven.
Vybrané údaje charakterizují v podstatě potenciál, kterým komerční pojišťovny čelily v roce 1997 povodním. Svého úkolu se zhostily zdárně. Ihned, jak to bylo možné, působily v postižených oblastech, urychlily likvidaci pojistných událostí, poskytovaly zálohy a prováděly výplaty pojistných plnění.
Přehled vyplaceného plnění z povodňových škod v ČR včetně záloh |
||||
Údaje k datu |
Vyplacená plnění v mld. Kč |
Počet měsíců pojistné události |
Vyplacená plnění v % ČR*……..USA* |
|
15.9. 97 |
3,2 |
2 |
32 |
10 |
4.11. 97 |
4,0 |
4 |
41 |
45 |
8.12. 97 |
5,9 |
5 |
61 |
70 |
9.2. 98 |
6,9 |
7 |
71 |
85 |
31.3. 98 |
8,0 |
8 |
82 |
92 |
30.4. 98 |
8,3 |
9 |
85 |
Neuvedeno |
24.6. 98 |
8,5 |
11 |
87 |
94 |
30.9. 98 |
8,8 |
14 |
91 |
Neuvedeno |
Pozn: * - Celkové odhadové náklady na pojistná plnění činily v červnu 1998 cca 9,7 mld. Kč, ** - Pro porovnání pojistné plnění při katastrofických z
áplavách v USA.Přehled o vyplacených pojistných plněních z povodňových škod dosvědčuje, že "výkon" českých komerčních pojišťoven sdužených v ČAP při likvidaci pojistných událostí je v zásadě srovnatelný i s jinými vyspělými pojistnými trhy. Toto konstatování bohužel neplatí pro bývalou pojišťovnu Morava.
Povodně a získané zkušenosti
Červencové povodně 1997 přinesly mnoho poznatků, zkušeností i námětů pro další činnost pojišťoven.
Na základě nich lze vyvodit, že:
- v ČR existuje dodatečná nabídka majetkových pojištění,
Výše uvedené závěry potvrzuje průzkum pojistného trhu zaměřený na změny přístupu občanů k majetkovým pojištěním ve vazbě na povodně v červenci 1997, který na 2056 domácností z 34 postižených okresů ČR provedla pro ČAP v březnu 1998 agentura AISA Praha.
Z celkového počtu dotázaných domácností měly sjednané majetkové pojištění tři čtvrtiny domácností. Avšak pouze necelá pětina z domácností, které uzavřely majetkové pojištění, měla sjednané pojištění i na krytí rizik povodně.
Hlavním důvodem, proč nebylo riziko povodní pojištěním kryté je, že respondent nepovažoval povodeň za pravděpodobnou.
Pro pojišťovny je velmi pozitivní, že 82 % těch, kteří žádali o pojistné plnění, si váží přístupu pojišťovny, zejména rychlosti likvidace pojistné události a ochoty likvidátorů.
Povodně roku 1997jasně prokázaly, k jakým rodinným a lidským tragédiím může v případě přírodní katastrofy dojít. Přitom nabídka pojištění je dostatečná, dostupná regionálně (na celém území státu) i finančně pro většinu domácností. Vždyť průměrné roční pojistné na jednu pojistnou smlouvu činilo u pojištění domácností v roce 1997 u členských pojišťoven ČAP 575 Kč a pojišťění budov 721 Kč. K 31.12. 1997 bylo v celkovém souboru platných pojistných smluv ( v tzv. kmeni) zmíněných pojišťoven 1,3 mil. pojistn
ých smluv na budovy a cca 1,7 mil. smluv na domácnosti.Zdroj: ČAP-1998