Líp už bylo? Deset důchodových změn k horšímu z posledních let

Aktuální podmínky pro přiznání a výpočet starobního důchodu (řádného i předčasného) jsou odlišné od situace před několika lety a v budoucnu budou podmínky rovněž odlišné. Podívejte se s námi na deset hlavních negativních změn z posledních let.

• Prodlužování důchodového věku
• Zvýšení minimální doby pojištění u řádného důchodu
• Nehodnocení doby studia pro důchod
• Snížení počtu redukčních hranic
• Horší hodnocení náhradních dob pojištění
• Do předčasného důchodu nejdříve o tři roky dříve
• Nutnost vyšší doby pojištění u předčasného důchodu
• Zvýšení krácení u předčasného důchodu 
• Nižší zápočet za dobu pojištění
• Nižší zápočet v první důchodové redukční hranici

Prodlužování důchodového věku

Nárok na řádný starobní důchod vzniká při dosažení řádného důchodového věku, přičemž do důchodu se aktuálně odchází později než v minulosti. Důchodový věk se postupně stále prodlužuje. Zvyšování důchodového věku má negativní vliv na všechny žadatele o starobní důchod. V následující tabulce máme pro názornost uveden důchodový věk u vybraných ročníků narození.

Tip: Kalkulačka důchodového věku pro váš ročník

Zvýšení minimální doby pojištění u řádného důchodu

Pro přiznání řádného starobního důchodu je nutné dosáhnout nejenom důchodového věku, ale také získat alespoň minimální dobu pojištění, která se během let postupně zvyšovala. Od roku 2019 musí žadatelé o starobní důchod získat dobu pojištění alespoň v rozsahu 35 let, v minulosti však stačilo i 25 let pojištění, jak je vidět z další tabulky.

Nehodnocení doby studia pro důchod

Do doby pojištění se započítávají nejenom odpracované roky, kdy je z příjmu odváděno sociální pojištění, ale i tzv. náhradní doby pojištění. Mezi náhradní doby pojištění přitom v zákonném rozsahu patří i studium, ale pouze do roku 2009. Od roku 2010 již není studium náhradní dobou pojištění.

Čtěte také: Roky ve škole dnešní studenti pocítí při výpočtu důchodu

Snížení počtu redukčních hranic

Při výpočtu starobního důchodu v roce 2025 se osobní vyměřovací základ (průměrná hrubá mzda za odpracované roky) redukuje následovně: do částky 20 486 Kč se započítává ze 100 %, od 20 486 Kč do 186 228 Kč potom z 26 % a k částce nad 186 228 Kč se nepřihlíží. V minulosti bylo více redukčních hranic a osobní vyměřovací základ se započítával v plném rozsahu, např. v roce 2010 byly zápočty v redukčních hranicích 100 %, 30 % a 10 %.

Tip: Vyšší věk odchodu, nižší zápočty. Které opatření nejvýrazněji sníží budoucí důchody?

Horší hodnocení náhradních dob pojištění

Během let se zpřísnily podmínky pro započítávání náhradních dob pojištění. Např. evidence na Úřadu práce před rokem 1996 se započítává plně. Evidence od roku 1996, kdy již nenáleží podpora v nezaměstnanosti, se započítává maximálně v rozsahu tří let, přičemž se toto období hodnotí zpětně a do věku 55 let se započítává maximálně jeden rok.

Do předčasného důchodu nejdříve o tři roky dříve

Ještě v září 2023 platilo, že občané mající řádný důchodový věk vyšší než 63 let mohli do předčasného důchodu odejít nejdříve v 60 letech. V praxi tak bylo možné odejít do předčasného důchodu dříve i o čtyři a půl roku. Od října 2023 je však možné do předčasného důchodu odejít nejdříve tři roky před dosažením řádného důchodového věku.

Tip: Už se vidíte v penzi? Sedm důvodů, proč si dobře rozmyslet předčasný důchod

Nutnost vyšší doby pojištění u předčasného důchodu

Pro přiznání předčasného důchodu je od října 2024 nutné získat dobu pojištění alespoň v rozsahu 40 let. Žadatelé o předčasný důchod tak musí získat vyšší minimální dobu pojištění než žadatelé o řádný starobní důchod. Podmínky pro přiznání předčasného důchodu se výrazně zpřísnily.

Spočítejte si svůj starobní důchod pro rok 2025 v naší kalkulačce

Zvýšení krácení u předčasného důchodu 

Při odchodu do předčasného důchodu je nutné počítat s krácením za předčasnost, které se provádí za každých započatých 90 kalendářních dní předčasnosti a činí 1,5 % výpočtového základu za každý interval předčasnosti. Do konce září 2023 však bylo krácení u předčasného důchodu nižší, v prvních 360 kalendářních dnech 0,9 % za každý interval předčasnosti, od 361. dne do 720. dne předčasnosti 1,2 % za každý interval předčasnosti a teprve od 721. dne předčasnosti 1,5 %.

Nižší zápočet za dobu pojištění

Měsíční částka starobního důchodu závisí nejenom na dosažených rozhodných příjmech v produktivním věku, ale i na získané době pojištění. Každý ukončený rok pojištění znamená zápočet 1,5 % z výpočtového základu. V příštích letech však bude zápočet za každý ukončený rok pojištění klesat, což bude znamenat nižší důchod. V následující tabulce máme uvedeno postupné snižování zápočtu v příštích letech.

Nižší zápočet v první důchodové redukční hranici

Průměrná hrubá měsíční mzda za odpracované roky v současné hodnotě, tzv. osobní vyměřovací základ, se při výpočtu starobního důchodu redukuje. V první redukční hranici (v roce 2025 do 20 486 Kč) se započítává ze 100 %. V následujících letech však bude zápočet v první redukční hranici postupně klesat, jak je vidět z tabulky níže, což bude mít negativní vliv na výši státního důchodu všech žadatelů o důchod.

Čtěte také: Proč lidem s průměrnými příjmy zvýšila v minulosti tisícovka navíc důchod víc než dnes?