Před týdnem jsme se podívali na srovnání spořicích účtů a nyní se podíváme na termínované vklady. Která banka je pro vás nejvhodnější?
- ČSOB
- Expobank
- Fio banka
- J&T Bank
- Komerční banka
- mBank
- Moneta Money Bank
- Ney Spořitelní družstvo
- Raiffeisen Bank
- Sber Bank
- UniCredit Bank
"Já bych ty termitované vklady zrušil!"
Zdroj: Shutterstock
Jak funguje termínovaný vklad?
Termínovaný vklad je finanční produkt, na který si můžete uložit peníze po smluvenou dobu a mají mnohdy zajímavější úrok, než je nabízen na běžném či spořicím účtu. Termínovaný vklad většinou nabízí vyšší zhodnocení a poplatky u termínovaných vkladů jsou buď nulové nebo v řádech stovek korun při sjednání vkladu, ale počítejte s poplatkem při předčasném výběru, který se pohybuje kolem 2 % z vybírané částky.
Stejně jako u spořicích účtů jsou vklady na termínovaném účtu pojištěny do výše 100 % vkladu a to až do 100 tisíc euro (cca 2,5 milionu korun) na jedno rodné číslo, takže se jedná o poměrně bezpečný finanční produkt.
ČSOB
Úrokové sazby u termínovaného vkladu ČSOB se pohybují od 1 do 11 měsíců na roční úrokové míře ve výši 0,01 %, u termínovaného vkladu na 12 měsíců je úroková sazba 0,05 %.
Expobank
Termínovaný vklad u Expobank s názvem IQ MAXI si můžete založit ve třech měnách - koruně, euru a americkém dolaru, přičemž termínovaný účet v dolarech je nejvýhodnější.
| Doba spoření | Úroková sazba (p.a.) |
|---|---|
| 6 měsíců | 0,4 % |
| 1 rok | 1,1 % |
| 2 roky | 1,6 % |
| 3 roky | 1,7 % |
| 4 roky | 1,9 % |
| 5 let | 2,0 % |
Zdroj: Expobank
Fio banka
Fio banka nabízí termínované vklady s úrokovými sazbami od 0,56 % p. a. (při vkladu na jeden týden) až po 0,85 % p. a. (při vkladu na 60 měsíců). Minimální zůstatek na termínovaném vkladu Fio bank je úročen od 3 000 Kč.
J&T Bank
J&T Bank nabízí poměrně výhodné termínované vklady s úrokem ve výši od 0,6 % p.a (při vkladu na 6 měsících) až po 2,7 % (při vkladu na 10 let).
| Počáteční vklad | Doba spoření | Úroková sazba (p.a.) | Hrubý výnos |
|---|---|---|---|
| 250 000 Kč | 6 měsíců | 0,6 % | 749 Kč |
| 250 000 Kč | 1 rok | 1,6 % | 4 000 Kč |
| 250 000 Kč | 2 roky | 2,0 % | 10 100 Kč |
| 250 000 Kč | 3 roky | 2,1 % | 16 083 Kč |
| 250 000 Kč | 5 let | 2,5 % | 32 852 Kč |
| 250 000 Kč | 10 let | 2,7 % | 76 321 Kč |
Zdroj: J&T Bank
V tabulce je uveden hrubý výnos, který je ještě třeba očistit o daň ve výši 15 % z úroků.
Komerční banka
Komerční banka poskytuje termínované vklady s roční úrokovou sazbou 0,01 %.
Předčasný výběr z termínovaného vkladu vás vyjde na 2 % z vybírané částky.
Čtěte také:
Spořte s Alenou aneb státní dluhopisy
mBank
Termínovaný vklad mVklad je již od 1 000 Kč a nabízí 3 možnosti na zhodnocení vašich peněžních prostředků:
- Uložení na 3 měsíce s úrokovou sazbou 0,01 % p. a.
- Uložení na 6 měsíců s úrokovou sazbou 0,01 % p. a.
- Uložení na 1 rok s úrokovou sazbou 0,10 % p. a.
Moneta Money Bank
Úroková sazba u Monety Money Banky činí až 0,5 % a můžete si otevřít termínovaný vklad na 1 týden až 1 rok.
Ney Spořitelní družstvo
Spořitelní družstvo Ney nabízí pravděpodobně nejvyšší úroky u termínovaného vkladu na českém trhu. Jestliže budete vkládat částku do 500 tisíc Kč, tak se můžete připravit na tyto úroky:
| Počáteční vklad | Doba spoření | Úroková sazba (p.a.) | Čistý výnos | Celkem |
|---|---|---|---|---|
| 250 000 Kč | 1 rok | 2,0 % | 4 250 Kč | 254 250 Kč |
| 250 000 Kč | 2 roky | 2,5 % | 10 625 Kč | 260 625 Kč |
| 250 000 Kč | 3 roky | 2,5 % | 15 938 Kč | 265 938 Kč |
| 250 000 Kč | 5 let | 2,6 % | 27 625 Kč | 277 625 Kč |
| 250 000 Kč | 7 let | 2,7 % | 40 163 Kč | 290 163 Kč |
| 250 000 Kč | 10 let | 2,8 % | 59 500 Kč | 309 500 Kč |
Zdroj: Ney Spořitelní družstvo
Nejméně můžete vložit 20 tisíc Kč a těšte se na připisování úroků na konci vkladu. Pokud vložíte částku nad půl milionu korun, tak se můžete těšit na osobní přístup a výhodnější podmínky.
Raiffeisen Bank
Termínovaný vklad u Raiffeisen Bank si můžete založit již od 10 tisíc Kč a čeká vás úrok 0,01 % a poplatek za předčasný výběr činí 2 % z vybrané částky.
Sber bank
Sber bank nabízí termínovaný vklad s minimální vloženou částkou 30 tisíc korun. Vedle českých korun si můžete na termínovaný vklad vložit peníze v eurech, amerických dolarech či ruských rublech, kde se zhodnocení pohybuje až kolem 6,25 % p. a.
Termínovaný vklad Sber bank v korunách nabízí tyto úrokové sazby:
- Uložení na 1 rok s úrokovou sazbou 1,55 % p. a.
- Uložení na 2 roky s úrokovou sazbou 1,70 % p. a.
- Uložení na 3 roky s úrokovou sazbou 1,85 % p. a.
Maximální vklad je 10 milionů korun.
UniCredit Bank
Termínovaný vklad u UniCredit Bank je 0,01 % při vkladech do 2 let. Při vkladu na 3 roky se už můžete těšit na úrokovou sazbu ve výši 0,1 % p. a. U vkladu na 5 let je potom roční úroková sazba v hodnotě 0,2 %.
Jaký produkt využíváte ke spoření?
Srovnání termínovaných vkladů
V této tabulce shrneme nejvýhodnější termínované vklady jednotlivých finančních institucí
| Banka | Úroková míra za půl rok (p. a.) | Úroková míra za rok (p. a.) | Úroková míra za 5 let (p. a.) | Úroková míra za 10 let (p. a.) |
|---|---|---|---|---|
| ČSOB | 0,01 % | 0,05 % | - | - |
| Expobank | 0,04 % | 1,10 % | 2,00 % | - |
| Fio banka | 0,59 % | 0,65 % | 0,85 % | - |
| J&T Bank | 0,60 % | 1,60 % | 2,50 % | 2,70 % |
| Komerční banka | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| mBank | 0,01 % | 0,10 % | - | - |
| Moneta Money Bank | 0,50 % | 0,50 % | - | - |
| Ney Spořitelní družstvo | - | 2,00 % | 2,60 % | 2,80 % |
| Raiffeisen bank | 0,01 % | 0,01 % | - | - |
| Sber bank | 1,55 % | 1,55 % | 1,85 % | 1,85 % |
| UniCredit | 0,01 % | 0,10 % | 0,20 % | - |
Termínované vklady si můžete také porovnat se spořicími účty, které krátkodobě mohou vycházet lépe. Oba tyto produkty mají výhodu v garantovaném úroku a bezpečností. Nicméně si dobře termínovaný vklad naplánujte, protože poplatky za předčasné ukončení smlouvy či za předčasný výběr mohou být snadno vyšší než úrok, který jste si naspořili.
Nezapomeňte, že z výnosů z úroků odvedete daň z příjmů ve výši 15 %, ta vám bude stržena formou srážky a banka připíše jen čistý výnos z vašeho termínovaného vkladu.
