Hypoteční trh v posledních pár měsících lehce zamrzl. Mohou za to kromě vysokých cen realit i vysoké úrokové sazby u hypoték. Nicméně ceny nemovitostí začaly po mnoha letech pomalu, ale jistě padat a jinak tomu není ani u úroků na úvěrech. Kromě toho také Česká národní banka dovolila upustit od ukazatele DSTI. Chystá se však pravděpodobně změna, která hlavně spotřebitele vůbec nepotěší.
- Objem hypotečních úvěrů v červnu 2023
- Kdo má nejnižší úrokovou sazbu?
- Srovnání výše úrokových sazeb přehledně
- Od DSTI se aktuálně upustilo
- Předčasné splacení hypotéky se prodraží
Objem hypotečních úvěrů v červnu 2023
Oproti měsíci květnu objem sjednaných hypoték mírně vzrostl. V červnu 2023 si tak hypotéku vzalo o 13,1 % spotřebitelů více než v předchozím měsíci. Nicméně i přesto banky bůhvíjak nejásají, neboť se právě za červen jedná o meziroční pokles o 41,2 %. Pokud bychom pak měli srovnat červen 2023 s červnem 2021, jde dokonce o pokles o 71,1 %.
Kdo má nejnižší úrokovou sazbu?
Úrokové sazby šly také lehce dolů. Nejnižší úrok u hypotečního úvěru na českém trhu pravděpodobně nabízí UniCredit Bank. Ta slibuje 5,39 % p.a. Bohužel je však podmínkou takového úroku uzavření rizikového pojištění. Druhý nejnižší úrok 5,68 % p.a. aktuálně poskytuje Fio banka, na kterou v závěsu navazuje Air Bank, Komerční banka a Moneta Money Bank s 5,79 % p.a. Česká spořitelna se pak dostala na čtvrté místo s 5,84 % p.a. Jako pátá se nachází ČSOB s 5,94 % p.a.
Najdeme vám tu nejvýhodnější hypotéku. Ať už o hypotéce teprve uvažujete, nebo ji chcete refinancovat, porovnejte si nabídky na trhu a vyberte tu nejvýhodnější.
Následné dvě banky již nabízejí úrokovou sazbu nad 6 %. Jsou jimi Raiffeisenbank s 6,09 % p.a. a mBank s 6,89 % p.a.
TIP: Hypoteční kalkulačka
Zdroj: Shutterstock
Srovnání výše úrokových sazeb přehledně
Banka |
Výše úrokové sazby |
UniCredit Bank |
5,39 % p.a. |
Fio banka |
5,68 % p.a. |
Air Bank |
5,79 % p.a. |
Komerční banka |
5,79 % p.a. |
Moneta Money Bank |
5,79 % p.a. |
Česká spořitelna |
5,84 % p.a. |
ČSOB |
5,94 % p.a. |
Raiffeisenbank |
6,09 % p.a. |
mBank |
6,89 % p.a. |
Od DSTI se aktuálně upustilo
ČNB před lety stanovila hned tři ukazatele, podle kterých se mají ostatní banky řídit při posuzování nároku na hypotéku. Jedním z nich je tzv. DSTI, tedy procentní vyjádření podílu ročních průměrných výdajů žadatele o úvěr vyplývající z jeho celkového zadlužení na jeho ročním čistém příjmu.
Jednoduše řečeno, žadatel musí na hypotéku vydávat jen určitou část svého měsíčního čistého příjmu. U žadatelů do 36 let platilo, že splátka nesmí být vyšší než 50 % měsíčních čistých příjmů, u ostatních pak šlo o 45 %.
ČNB však ukazatel DSTI deaktivovala, a nemusí tak být dodržen. Nicméně bankám doporučuje, aby DSTI držely na 40 %.
Co se pak týče samotných bank, Moneta Money bank prozatím nechává DSTI beze změn. Oproti tomu UniCredit Bank přestala tento parametr úplně posuzovat. Např. Hypoteční banka pak stanovila DSTI na 70 % a Komerční banka na 50 %.
Česká spořitelna se pro změnu rozhodla posuzovat výši DSTI na základě věku žadatele. Osoby do 36 let budou mít maximální DSTI na 60 %. Starší zájemci o hypotéku pak 55 %.
Dalšími ukazateli, které však zůstaly stále platné, jsou LTV a DTI.
Čtěte také: Jaké výhody mají mladší žadatelé o hypotéku?
Předčasné splacení hypotéky se prodraží
Předčasné splacení hypotéky není aktuálně nijak sankcionováno. Příjemce hypotéky ji může předčasně splatit i během trvání fixace a bance zaplatí jen účelně vynaložené náklady, které nejčastěji nepřevyšují 1000 Kč. To se však má změnit. Usiluje o to plánovaná novela spotřebitelského zákona, která by mohla začít platit již od začátku roku 2024.
Ta pojednává o tom, že spotřebitelé nebudou hradit jen účelně vynaložené náklady, ale i určitou část úroků. Klient by ovšem neměl zaplatit více než 2 % z jistiny předčasně splacené částky úvěru.
Čtěte také: Jaké příjmy se počítají, když žádáte o hypotéku?